«єОселя»: ипотека на 20 лет под 3 и 7 процентов с AXIS
Государственная программа льготного ипотечного кредитования «єОселя» оживила рынок недвижимости в Украине. Программа работает с октября 2022 года, и за это время ею уже воспользовались около 8200 семей.
Таких условий ипотеки ранее не было в Украине
О долгосрочных кредитах на покупку жилья под 3% годовых раньше украинцы могли только мечтать. Но с началом полномасштабного вторжения России в Украину, Кабмин принял решительные шаги, направленные на обеспечение граждан собственным жильем. Одним из них было погашение банкам значительной части процентной ставки по ипотечным кредитам.
Так возникла государственная программа «єОселя», благодаря которой украинцы получили возможность брать кредиты на покупку жилья по двум льготным ставкам – 3 и 7 процентов в год в зависимости от категории заемщика.
Согласно государственной программе, кредиты предоставляются на срок от 1 до 20 лет. Первоначальный взнос – от 20% стоимости ипотеки, максимальная сумма кредита — 6 млн грн. Заемщик должен иметь средства на первоначальный взнос (о сочетании «єОселя» с государственной программой компенсаций за уничтоженное жилье «єВідновлення» читайте ниже).
Кто имеет право на льготный кредит?
В настоящее время 3-процентная ставка по программе «єОселя» доступна для граждан стратегически важных профессий: военнослужащих по контракту, сотрудников силовых структур, учителей, медиков и научных сотрудников государственных и коммунальных учреждений.
К силовым структурам относятся такие органы власти:
- СБУ;
- Служба внешней разведки;
- ГУР Минобороны;
- Национальная гвардия Украины;
- Государственная пограничная служба;
- Управление государственной охраны;
- Госспецсвязи;
- Госспецтрансслужба;
- Специализированные прокуратуры в сфере обороны ОГП;
- ГСЧС;
- Служба судебной охраны;
- Государственное бюро расследований;
- Бюро экономической безопасности;
- МВД.
На 7-процентную ипотеку могут претендовать:
- ветераны войны и члены их семей;
- участники боевых действий;
- лица с инвалидностью в результате войны;
- семьи погибших (умерших) ветеранов войны;
- семьи погибших (умерших) защитников и защитниц Украины;
- внутренне перемещенные лица (ВПЛ);
- граждане, не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении жилищных условий (площадь жилья не должна превышать показатели, определенные Правительством, – о них расскажем ниже).
Какую квартиру купить?
Существуют определенные требования к жилью, которое можно приобрести по государственной программе «єОселя». Площадь квартиры не должна превышать 52,5 м² на одного человека плюс дополнительно 21 м² на каждого следующего члена семьи. Таким образом, семья из трех человек может рассчитывать на жилье площадью не более 94,5 м². Кстати, если у вас жилье меньше (меньше 52,5 м² на одного человека плюс 21 м² на каждого следующего члена семьи), это означает, что вы, согласно законодательству, нуждаетесь в улучшении жилищных условий.
«єОселя» предусматривает требования к возрасту здания, в котором вы планируете купить квартиру — оно не должно быть старше 10 лет (это касается Киева и областных центров). При оформлении кредита под 7% этот показатель сокращается до 3 лет. В других случаях, например при покупке в маленьком городке или деревне, ограничения по возрасту недвижимости отсутствуют.
Если вы решили купить жилье в новостройке, объект должен быть завершен не менее чем на 20–30% (аккредитацию проводит ПрАТ «Укрфинжитло»).
Как вариант — жилой дом
С февраля 2024 года вступили в силу изменения к программе «єОселя», благодаря которым заёмщики теперь могут покупать не только квартиры, но и жилые дома и таунхаусы. Нормативная площадь жилого дома, на приобретение которого предоставляется кредит по льготной ставке, должна составлять для одного человека не более 62,5 м² общей площади плюс дополнительно 21 м² на каждого следующего члена семьи. Таким образом, семья из трех человек может получить кредит на покупку дома площадью до 104,5 м² (на 10 м² больше, чем при покупке квартиры).
Как сообщили в Минэкономики, курирующем реализацию госпрограммы, первую сделку на покупку частного дома в рамках «єОселя» подписали 9 февраля 2024 года — вскоре после внесения изменений в программу. Кредит взяла семья, которая с началом большой войны переехала на Закарпатье — дом площадью 82,8 м² купили в Ужгороде.
Когда возраст имеет значение
Требования к возрасту (дате введения в эксплуатацию) зданий такие же, как и для квартир. Представителям отдельных профессий (военнослужащие ВСУ по контракту, учителя, медики и научные сотрудники), которые могут взять кредит под 3%, и ветеранам — под 7% — доступны частные дома возрастом до 10 лет в Киеве и областных центрах, без ограничений в других населенных пунктах. ВПЛ и другим украинцам, которые могут взять кредит под 7%, доступны частные дома до 3 лет независимо от места нахождения.
Кроме того, важным условием для частного дома является земля, на которой он расположен. Участок должен принадлежать исключительно к землям жилой или общественной застройки.
Госпрограмма «єОселя» не распространяется на временно оккупированные территории и районы боевых действий (периодически обновляется Минреинтеграции). С перечнем таких территорий можно ознакомиться по ссылке minre.gov.ua/wp-content/uploads/2024/03/7.perelik-nakaz-54-vid-28-lyutogo-2024.pdf
Есть ли ограничения по стоимости жилья?
Вы самостоятельно выбираете жильё, которое хотите купить, или обращаетесь за услугами агентства недвижимости. Однако программа «єОселя» устанавливает максимальную стоимость за 1 м², которая подпадает под действие государственной программы.
В качестве исходной точки берутся расчёты Министерства инфраструктуры так называемой косвенной стоимости строительства жилья в регионах Украины. По состоянию на 1 января 2024 года самый низкий этот показатель был в Кировоградской области – 18 095 грн (с учетом НДС), а самый высокий – в Киеве 24 883 грн (в Киевской области – 21 263 грн).
Вы скажете, что сейчас в столице не купишь жильё по такой цене. Это действительно так, однако «єОселя» предусматривает определённые коэффициенты для разных видов населённых пунктов, с помощью которых устанавливается предельная (максимальная) стоимость 1 м². На данный момент (после недавних изменений) для городов-миллионников (Киев, Днепр, Львов, Одесса и Харьков) коэффициент соотношения к косвенной стоимости 1 м² составляет 2. То есть, чтобы определить максимальную цену 1 м² жилья в Киеве, которое можно купить через «єОселя», 24 883 грн следует умножить на 2. Это уже реальная цена столичной недвижимости. Хотя до недавнего времени для миллионников применялся коэффициент 2,5.
Конечно, вы можете купить и дороже квадратные метры, и большую площадь, чем нормативная, но за это придётся платить своими средствами, делая первый взнос.
Первый взнос сделает «єВідновлення»
2 февраля 2024 года Верховная Рада Украины приняла законопроект, который расширяет возможности украинцев при покупке нового жилья в кредит по программе «єОселя». Для первого взноса за жильё можно будет использовать сертификат, выданный по государственной программе «єВідновлення». Сейчас документ ожидает на подпись Президента Украины и затем вступит в силу.
О программе «єВідновлення» мы расскажем в нашей следующей статье.
Почему AXIS Real Estate?
Выбирая жильё для покупки, целесообразнее обратиться в агентство недвижимости, где вас проконсультируют о особенностях программы «єОселя» и предложат лучшие варианты жилья, соответствующие вашим запросам. Одним из лидеров столичного рынка является агентство недвижимости AXIS Киев. Здесь работают не только риелторы с многолетним опытом, но и подобранная юридическая команда, специалисты которой подготовят все документы для совершения покупки-продажи и обеспечат юридическую защищённость сделки. Когда речь идет о больших деньгах, не стоит рисковать – вы должны быть уверены в правовой безупречности договора.
Как подать заявку?
Особенностью госпрограммы является её максимальная цифровизация – заявку на получение льготной ипотеки подают через приложение «Дія».
Для этого:
- авторизуйтесь в приложении;
- в меню «Сервисы» выберите «єОселя» и нажмите «Начать»;
- выберите категорию, к которой вы относитесь;
- укажите информацию в заявке (семейное положение, данные о детях, жилую недвижимость, доход);
- укажите данные о жилье, которое хотите приобрести;
- выберите один или несколько банков, в которые хотите отправить заявку на рассмотрение;
- заверьте заявку своей электронной подписью и отправьте.
После этого вы получите уведомление от банков о предварительном решении по выдаче кредита.
Какие требования к заемщику?
С «єОселею» работают «Ощадбанк», «Приватбанк», «Укргазбанк», «Глобус банк», «Sky Bank», «Укрексимбанк» и «Sense Bank».
Для получения кредита нужно быть трудоустроенным и иметь официальные доходы. Банки кредитуют заемщиков в возрасте от 20 лет. Ваш возраст на дату окончания ипотечного кредита не должен превышать 65 лет.
Подробнее о льготном кредитовании можно узнать на сайте «єОселя».
Программа стремительно набирает популярность среди украинцев. Больше всего льготных кредитов взяли военнослужащие по контракту. Чаще всего покупали квартиры на вторичном рынке. По количеству приобретенного жилья по программе «єОселя» лидируют Киевская область и столица.
И вы станьте владельцем жилья мечты вместе с AXIS Real Estate!
